Что можно приготовить из кальмаров: быстро и вкусно

На максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к этому вопросу очень ответственно. Ипотека – это очень сложный кредит, требующий внимательности и наблюдательности от заёмщика к различным мелочам. И если сделать всё грамотно, не торопясь, то появится реальный шанс сэкономить на жилищном кредите и в ближайшем будущем стать собственником хорошей недвижимости.

Существует несколько вариантов, позволяющих заёмщику сэкономить на ипотеке. О том, каким именно образом этого можно добиться, и пойдёт речь ниже.

1. В вопросе выбора ипотечной программы никогда не стоит торопиться . На первый взгляд, низкая ставка, предлагаемая банком, может в итоге оказаться солидной переплатой по кредиту за счёт скрытых комиссий и иных обязательных платежей. Поэтому вначале нужно досконально изучить предложения нескольких проверенных банков, узнать, какие именно скрываются «чёрные дыры» в кредитном соглашении, а уже после этого принимать какое-то окончательное решение.
2. С особой лояльностью все банки относятся к своим частым клиентам. Для такой категории заёмщиков у кредиторов свои собственные требования и условия кредитования, которые могут оказаться намного мягче, чем к новому клиенту, с которым банк ещё ни разу не имел дело. Поэтому оформлять ипотеку будет дешевле в том финансово-кредитном учреждении, в котором у него, к примеру, имеется открытый депозитный счёт или там, где человек неоднократно оформлял займы. Более того, хорошо банки относятся к тем ипотечным заёмщикам, которые являются их зарплатными клиентами. В общем, заёмщик, который уже неоднократно обслуживался в банке, всегда сможет рассчитывать на заниженную ставку по ипотечному займу.
3. Схема погашения займа так же влияет на возможность экономии по ипотеке. Сейчас все банки предлагают две основных схемы погашения кредитной задолженности: дифференцированную и аннуитетную. Так вот в первом случае сумма долга делиться на равные части, а проценты, начисляемые по ипотеке, будут зачисляться на остаток суммы задолженности. По сути, при выборе дифференцированной схемы, заёмщику придётся платить как бы по убывающей – с каждым последующим месяцем размер оплаты за кредит будет уменьшаться, хотя в начале кредитного срока выплаты будут существенными. Во втором же варианте, размер ежемесячных выплат по кредиту будет осуществляться всегда равнозначными частями, что вначале периода кредитования, что в конце его срока. Какой именно вариант больше всего подходит заёмщику, зависит лишь от его финансовых возможностей. Но сразу стоит сказать, что при выборе дифференцированной схемы платежей переплаты по ипотеке окажутся намного меньше, чем при выборе аннуитетной схемы, которая будет по карману не каждому заёмщику.
4. Если человек желает существенно сэкономить на переплатах по ипотеке, то ему предстоит выплатить существенный первоначальный взнос от общей суммы кредита. Проще говоря, каждый банк, перед тем, как предоставить ипотеку, обязательно потребует заёмщику уплатить из своих собственных сбережений определённый процент первоначального взноса (от десяти процентов и выше), Так вот, чем больше окажется размер этого взноса, тем меньше заёмщику придётся платить процентов по оформленному ипотечному займу. Данное правило объясняется очень просто: если заёмщик сумеет выплатить большой процент первого взноса, это станет для банка определённой гарантией того, что должник в любом случае сможет вернуть кредитору весь долг, даже если придётся реализовать объект недвижимости в случае дефолта должника. Более того, платя большую часть первичного взноса, заёмщик показывает банку серьёзность своих намерений обзавестись жильём в кредит и выплатить кредитору весь свой долг в определённые сроки.
5. Чтобы сэкономить на ипотеке, достаточно воспользоваться предоставленным правом касательно налогового вычета (13 процентов) и налоговых льгот. Говоря простым языком, согласно закону, заёмщик может вернуть себе часть денег, потраченных на выплату ипотеки , обратившись с соответствующим заявлением в налоговые органы по месту проживания. Полученной суммой можно расплатиться по ипотеке, что, в свою очередь, существенно снизит кредитную нагрузку на заёмщика.
6. Если заёмщик желает извлечь максимальную выгоду и сэкономить на ипотеке, ему достаточно сдать в аренду ипотечную недвижимость. Вырученные от сдачи в аренду средства помогут должнику уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке. Главное, сначала согласовать данный вопрос с банком, так как сдавать залоговое жильё в аренду можно лишь после разрешения, полученного в банке.
7. В том случае, если у заёмщика есть возможность, то стоит выплатить ипотеку досрочно, что поможет существенно сэкономить на выплате процентов. То есть, если должник будет платить больше, чем предусмотрено в договоре, то все «излишки» пойдут на погашение основного долга, а не процентов. Главное проверить, чтобы в договоре не было предусмотрено штрафа за такую возможность.
8. И ещё одна возможность сэкономить на ипотеке – грамотно выбрать валюту кредита . Сейчас валютная ипотека в плане процентов намного выгодней, чем рублёвая. Однако надо понимать, что риски при оформлении валютной ипотеки выше, так как никто со стопроцентной точностью не может спрогнозировать колебания валютных курсов на весь период кредитования. Поэтому в иностранной валюте лучше оформлять ипотеку тем заёмщикам, у которых основной источник доходов именно в валюте, а не рублях.
9. В том случае, если у заёмщика появился второй ребёнок, он запросто может воспользоваться такой формой государственной поддержки, как материнский капитал, который можно направить на погашение ипотечного кредита.

24.01.18 417 627 36

Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Максим Кайнер

четыре года гасит ипотеку

Когда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

Что вы узнаете

Пример, на котором будем разбирать

Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа - 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж - 15 719 Р .

Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р , которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

Как гасить ипотеку выгодно

1. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
2. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
3. Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
4. Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
5. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
6. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.

Что лучше уменьшить: срок или платеж

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

Сокращаешь срок - имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

Я внес досрочно 400 000 Р, что дальше

Без досрочных погашений

Переплатим

786 139 Р

Платеж после мая 2017

15 719 Р

Срок последнего платежа

октябрь 2023 г.

Сумма последнего платежа

15 578 Р

Сокращаем срок

Переплатим

498 754 Р

Платеж после мая 2017

15 719 Р

Срок последнего платежа

март 2020 г.

Сумма последнего платежа

4110 Р

Уменьшаем платеж

Переплатим

612 239 Р

Платеж после мая 2017

8261 Р

Срок последнего платежа

октябрь 2023 г.

Сумма последнего платежа

8486 Р

Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

Как я досрочно гашу ипотеку

Обычный метод

Минимальный платеж: 15 720 Р

Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 Р

Продолжаем вносить 15 720 Р . Минимальный платеж не меняется

Кредит закроем в марте 2020 г.

Метод Максима Кайнера

Минимальный платеж: 15 720 Р

Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

Уменьшаем минимальный платеж. Теперь он - 8261 Р

Продолжаем вносить 15 720 Р . Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц

В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р . Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

Зачем такие сложности

Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.

Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2019 - около 3700 рублей.

Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2019 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому подготовил для вас табличку. Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой - последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Вот тут начинается магия

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Читайте договор

Это прописано в договоре:

Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Запомнить

Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.

Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

Приятных вам минимальных платежей.

Существует немало способов экономии на жилищном займе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования.

Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Стоит отметитесь, что конечная процентная ставка будет зависеть от индивидуальных особенностей клиента.

Нужно отметить, что выдача всех ипотечных займов регулируется .

Обращение в банк

Для начала нужно обратиться банк и попросить кредитного специалиста составить график платежей:

• можно посетить несколько разных финансовых организаций;
• следует сравнить условия и суммы переплаты.

В любом банке сотрудники консультируют по всем вопросам, касающимся ипотечных продуктов. Следует обратить внимание и на .

Оформление жилищного займа

Ипотека оформляется в случае вынесения банком положительного решения. Но прежде чем подписать договор, следует изучить все пункты.

Некоторые банки за оформление и рассмотрение заявки требуют оплату.

Также стоит обратить внимание на процедуру оценки, есть финансовые организации, которые выполняют её самостоятельно.

В таком случае удаться сэкономить часть средств.

Как сэкономить на ипотеке?

Чтобы максимально сэкономить на ипотеке нужно:

• крайне внимательно отнестись к выбору банка, ;
• досконально изучить условия предоставления займа и пункты договора.

Существует множество способов экономии на жилищном займе.

При покупке квартиры (жилья)

Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку – задумывается почти каждый заемщик:

• если объект ликвиден, то банк может немного снизить ставку;
• но когда квартира находится в плохом состоянии или имеет незаконную перепланировку – то придется существенно потратиться.

Банки выдвигают определенные требования к объекту кредитования, поскольку он является будущим залогом.

Бывает, что заемщик не может выплачивать долг, тогда финансовая организация забирает квартиру и продаёт её. Чем ликвиднее окажется жилплощадь, тем ниже может быть процент.

Способы

Если подойти ответственно к вопросу оформления ипотечного займа, то можно получить кредит на весьма выгодных условиях.

Несмотря на то, что сам процесс очень хлопотный, не нужно теряться, иначе лишних растрат не избежать.

Процентная ставка

• вычет по процентам;
• имущественный вычет.

Во втором случае возврат будет не более 13% от цены жилплощади, не превышающей 2 000 000 рублей, это значит, что самая большая сумма, которую можно вернуть составит 260 000 рублей.

В первом случае вычет по процентам не имеет финансового порога. Это означает, что возврат будет осуществляться не сразу, а постепенно, по мере выплаты ипотеки.

Следует учесть, что право на налоговый вычет нужно обосновать, написав заявление в налоговую и приложив пакет документов. Данная процедура дает возможность неплохо сэкономить на ипотечном займе.

Экономия на страховке

Страхование является обязательным условием предоставления ипотечного займа:

• зачастую финансовая организация предлагает выбрать страховщика из определенного списка;
• но что клиент имеет полное право выбрать подобную компанию самостоятельно, без навязывания.

Если клиент не хочет, чтобы ставка повысилась, то следует застраховать свои жизнь и здоровье. Данная мера не является обязательной, но банки весьма серьезно относятся к этому вопросу.

В период нестабильности валютных рынков и экономического кризиса становится актуальным вопрос о том, возможна ли экономия на ипотеке.

Для заемщика приобретение ссуды окажется намного выгоднее, если он будет знать некоторые тонкости, позволяющие сохранить часть сбережений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выбор кредитной организации и ипотечной программы

Принимая решение о необходимости взять ипотеку, следует проанализировать свои финансовые возможности, все тщательно взвесить, изучить детали и вероятные риски.

После этого не стоит идти оформлять кредит в ближайшем банке, не ознакомившись с предложениями других учреждений.

При выборе ипотечной программы в первую очередь нужно обращать внимание на следующие моменты:

• размер процентной ставки;
• стоимость дополнительных услуг, связанных с подготовкой документов (заявка клиента, комиссия за выдачу ипотеки и т. п.);
• конечную переплату кредита, так как некоторые организации сначала привлекают людей низкой ставкой, а затем часть финансовой нагрузки возлагают на скрытые комиссии;
• стоимость работы нотариуса, оценщика недвижимости, а также специалистов по страхованию.

Как можно сэкономить?

Многие люди считают, что между предложениями банков нет особой разницы, а программы отличаются между собой только сроками кредитования и процентными ставками.

Такое мнение не совсем верно, так как есть много других особенностей.

Экономия на ипотечном кредите возможна только при наличии полной информации о продукте, недостатки которого специалисты не оглашают.

Потенциальный заемщик должен принять правильное решение при выборе процентной ставки.

Для этого необходимо знать следующее:

• показатель будет снижаться при увеличении размера первоначального взноса, а также сокращении срока кредитования. Во втором случае увеличатся ежемесячные платежи, но все равно получится значительная экономия денег.
• норма процента уменьшается при покупке жилья на вторичном рынке, так как при приобретении строящегося дома работы могут затянуться на долгое время, по истечении которого коэффициент обычно увеличивается.
• рекомендуется выбирать фиксированную процентную ставку, поскольку плавающая не имеет никаких гарантий и может повыситься (в реальности так и получается).

Срок кредитования – еще один показатель, позволяющий сэкономить.

Он определяется исходя из материального положения заемщика.

Большинство банков предлагают оформлять ипотеку до 30 лет, учитывая возраст на дату окончания договора.

При сокращении этого периода сокращаются переплаты за долг.

Выбирая ипотечную программу, важно не ошибиться с выбором схемы погашения платежей:

• аннуитетная – вносимая сумма равна на протяжении всего срока действия договора. Положительная сторона: долг выплачивается равномерно и человеку не нужно сразу вносить много средств. Однако в первые годы в основном выплачиваются проценты, а тело кредита убывает медленно. В итоге получаются дополнительные расходы;
• дифференцированная – сначала вносятся крупные суммы денег, затем по мере оплаты ссуды они постепенно уменьшаются. Эта форма платежа более экономна, так как основная часть задолженности погашается быстрее. Однако банки выдают заведомо меньше средств, чем по аннуитетной схеме.

С каждым годом лояльность банков к клиентам повышается из-за ужесточения конкуренции, поэтому заемщики должны продолжать осматривать действующие предложения кредитных организаций.

Рефинансирование может сэкономить деньги заемщика благодаря более выгодным условиям и следующим возможностям:

• поменять валюту кредита;
• уменьшить срок погашения долга;
• снизить процентную ставку;
• изменить вид процента на фиксированный или плавающий.

Недостатком рефинансирования является потеря права на налоговый вычет и повторная оплата страховки, работы оценщика.

Экономия денег на валюте и дополнительных расходах

Российские банки предлагают ипотеку в разных денежных единицах, ставка по которым может отличаться примерно на 3-5%.

Встречаются следующие виды валют:

• рубль;
• доллар США;
• евро;
• швейцарский франк;
• японская йена.

Поэтому следует отдавать предпочтение таким денежным единицам, в которых человек получает стабильный доход — это может быть:

• сдача недвижимости в аренду за границей;
• наличие депозитных счетов.

Ипотечное кредитование предусматривает дополнительные расходы: рассмотрение заявки, комиссия при выдаче ссуды, аренда депозитарной ячейки, услуга отдельных специалистов и другие.

Сократить их можно следующим образом:

• запросить в банке список аккредитованных нотариусов и оценщиков, сравнить стоимость их услуг;
• выбирать банковские продукты с минимальными комиссиями;
• оформлять правоустанавливающие документы без помощи брокеров (процедура выдачи ссуды может оказаться более длительной по времени, появляется риск не учесть важных деталей);
• страховать объект залога самостоятельно, что позволит ежегодно сохранять 0,5 % от оставшейся суммы долга;
• договориться с продавцом недвижимости о возможности расчета без применения депозитарной ячейки либо минимально сократить срок аренды.

Можно сэкономить на способе получения ипотеки.

За обналичивание денег комиссия составляет 0,5 %, а за перевод до 1,5 %. В денежном выражении на каждый миллион кредитов разница этих чисел равна примерно 10 тыс. руб.

Действующее законодательство дает возможность заемщикам претендовать на один из двух видов налоговых вычетов:

• имущественный (при покупке жилья) – возвращается 13 % от стоимости недвижимости, не превышающей 2 млн. руб.;
• проценты по кредиту – выдается 13 % без ограничений в сумме.

Этим способом экономии можно воспользоваться один раз в жизни, он представляет собой сложную процедуру.

Государственная программа и поддержка при рождении детей

Приобретение ипотеки – актуальный вопрос для многих семей, решить который становится проще благодаря государственной поддержке.

Если супруги приобрели в долг жилье площадью 18 м2, то:

• при рождении одного или двух детей часть долга списывается за счет местного бюджета;
• при появлении на свет третьего ребенка государство полностью покрывает задолженность перед банком.

Чтобы воспользоваться выгодным предложением, семья должна подать в органы местной власти заявление и приложить к нему определенные документы.

Заемщики могут сэкономить деньги, став участниками некоторых льготных программ государства.

Они представлены в таблице.

Досрочное погашение ссуды

После оформления ипотечного кредита у заемщиков возникает вопрос о досрочном погашении долга.

Внесение денег раньше установленного срока выгодно в любом случае (особенно при низкой инфляции), так как в результате снижаются процентные ставки.

Существует два вида преждевременной оплаты кредита:

• полная (внесение всей оставшейся задолженности);
• частичная.

Отношение к ипотечному кредитованию у нас в стране разное. Кто-то боится кредитов, как огня, и их можно понять, а для кого-то ипотека - единственный разумный способ обзавестись собственным жильем в обозримом будущем. Лично я брал и почти выплатил две ипотеки, постоянно улучшая жилищные условия. Не смотря на "грабительские" условия кредитования, если бы не это - до сих пор жил бы в квартире родителей.

Как бы то ни было, долгосрочный кредит, часто подразумевающий внушительные ежемесячные выплаты в течение десятилетий - это всегда ответственный шаг.

Жизненно важно трезво оценить свои силы, выбрать банк, где условия кредитования соответствуют вашим возможностям. Определенную помощь может оказать калькулятор ипотеки , но вы должны понимать, что он - всего лишь один из инструментов. Нужно не спеша взвесить все плюсы и минусы, поговорить со знающим человеком, приняв в итоге обдуманное решение.

И если вы уж взяли кредит, не ленитесь следить за экономическими новостями, чтобы в случае чего, сэкономить. К сожалению, недальновидный потребитель, в виду малообразованности в сфере кредитования или банальной инфантильности, даже не догадывается о возможных методах экономии. А ведь речь часто идет о сотнях тысяч и даже миллионах рублей.

Что такое рефинансирование?

Представьте, что в свое время вы взяли кредит на лучших условиях, предварительно изучив доступные предложения. Вы добросовестно его выплачивали, а потом обнаружили, что условия на рынке изменились, и этот же или другой банк предлагает аналогичный кредит на более выгодных условиях.

Вы обращаетесь в банковскую организацию и просите оформить рефинансирование. На деле это будет выглядеть так, будто вы взяли новый кредит для полного или частичного погашения старого, но уже на новых условиях.

Конечно, есть и свои подводные камни. К примеру, не все банки готовы пойти на рефинансирование кредитов, тем более взятых не у них. Могут выдвигаться особые требования к заемщикам. Если кредит залоговый, то на период перекредитования заемщик будет платить повышенный процент. Если вы уже выплатили проценты и перешли к «телу» кредита - рефинансировать уже ничего не получится. Кроме того, будут определенные затраты на переоформление и так далее.

Если снижение процентной ставки покрывает в итоге затраты на переоформление, если банк не накладывает мораторий, условия досрочного погашения приемлемы, а ставку можно снизить более чем на 2% - рефинансирование может назвать эффективным инструментом для экономии.
Рефинансирование ипотеки

Рассмотрим все на конкретном примере. Вы взяли ипотечный кредит в разгар кризиса по высокой ставке - не вините себя, многие поступили также. Вам одобрили 5 миллионов, под 15% и на срок 10 лет

За последний год ставка на ипотеку снизилась на несколько процентов (до отметки в пределах 10-11%). Вы понимаете, что если оформить кредит на аналогичную сумму и срок сейчас, вы будете платить меньше. И не просто меньше - а меньше на 11 тысяч в месяц. Более того, общая сумма экономии составит почти полтора миллиона рублей!

Конечно, это без учета дополнительных условий, но никто не мешает, как минимум, проверить возможность экономии.

Калькулятор рефинансирования

Разумеется, условия ипотеки у всех разные, и рефинансирование подойдет не для всех. Потратив пять минут, можно, к примеру, посчитать, сколько вы сможете ориентировочно сэкономить после рефинансирования, и сможете ли вообще.

Калькулятор рефинансирования ипотеки - это интуитивно-понятный инструмент, который после заполнения нескольких граф, выдает примерные условия кредита на новых условиях. Опционально вы можете изменить срок кредита или размер платежа, чтобы узнать, как это повлияет на условия. Он, конечно, не учитывает все факторы, и дает лишь общее представление о ситуации.

Еще раз напомним, что рефинансирование выгодно и возможно не всегда. Может получиться, что затраты на переоформление будут больше, чем итоговая экономия по процентной ставке. Может оказаться, что банк не позволит вам вывести залог, потребуется оценочная экспертиза, которая сыграет на руку не вам и так далее. Но может оказаться и так, что с помощью рефинансирования вы снизите процентную ставку и сэкономите миллион рублей.

Чтобы получить актуальную и достоверную информацию о плюсах и минусах рефинансирования, рекомендуется обратиться к квалифицированному и желательно не заинтересованному специалисту.