Что можно приготовить из кальмаров: быстро и вкусно

Невероятные факты

Строительство финансового будущего – будь то ваш выход на пенсию, будущие потребности вашей семьи или просто достижение ваших личных целей и приобретение желанных вещей – начинается с экономии денежных средств. Сохранность денег – это самый лучший способ убедиться в том, что вы находитесь в финансовой безопасности, особенно когда это имеет значение. Причем этому легко научиться.

Экономия – это не только покупка товаров со скидками. Это также означает откладывание денег на "черный день", то есть создание резервного фонда, поэтому если что-то пойдет не так, вы с легкостью рассчитаетесь со всеми долгами, и не будете переживать по этому поводу. Безусловно, это также означает, что ваши деньги будут работать на вас.

В поиске путей того, как снизить затраты в вашей повседневной жизни, вы сформируете у себя привычки, которые смогут изменить ваши взгляды на собственную жизнь, свою семью и будущее. Однако, все начинается с основных принципов и некоторых потенциально устрашающих понятий: бюджет, сберегательный счет и создание новых привычек по расходам.

Это лишь несколько слов, которые гарантировано вас испугают или наполнят чувством вины. Но если вы сможете шагнуть назад и оглянуться на свои шаблоны поведения, на свои мечты о будущем, и на реальные результаты вашего ежедневного выбора, вы будете удивлены, как безболезненно и даже весело можно экономить деньги.

10. Экономия на развлечениях

Практически любая информация сейчас находится в свободном доступе он-лайн. А журналы, которые можно найти практически в любом месте вашего дома, которые вы грозитесь однажды прочесть? Вы их не прочтете. Поэтому звоните и отменяйте подписку прямо сейчас и получите деньги за неполученные номера.

А эта бесконечная коллекция DVD? Они очень часто залеживаются на ваших полках, собирая пыль, просто потому что у вас нет времени их посмотреть. А ваше членство в клубе здоровья? Если у вас нет времени, чтобы пользоваться его преимуществами в той мере, в которой вы хотите, вы впустую тратите деньги, и вас мучает чувство вины. Вы можете прогуливаться или бегать по улицам, выходите позагорать с друзьями или используйте парковые тренажеры для занятий. Вам не нужно платить за кучу тренажеров, которыми вы не пользуетесь.

Все мы любим покупать новую одежду, очень вкусно поесть, съездить на курорты или посмотреть из первого ряда на любимых рок - исполнителей. Но эти вещи являются предметами роскоши, поэтому они должны приобретаться в умеренных количествах. Вы имеете право чувствовать себя особенным и также к себе относиться. Просто убедитесь, что это действительно то, что вам нужно, и постарайтесь тратить деньги на приобретение опыта, который навсегда останется с вами.

9. Экономия на автомобильных затратах

Цена на новые автомобили падает на 25-40 процентов спустя два года после их появления на рынке. Покупка вами автомобиля, которому год или два, означает, что кто-то другой платит те самые 40 процентов, покупая его в момент выхода. Это изменение цены будет также отражено в гарантии и страховании.

Как всем нам известно, лучший способ экономить на ежемесячных расходах на автомобиль – это наблюдать за его пробегом. Но это не должно стать вашим статистическим кошмаром. Просто подумайте: если вы за пять лет в среднем проехали около 129000 км, вы могли бы купить газа на 2000 галлонов меньше, просто приобретя машину, которая вместо 11 литров на 100 км потребляет 6 литров.

А знаете ли вы, что простая замена воздушного фильтра увеличивает ваш пробег на 7 процентов? Или что нагрузка в два фунта на каждый квадратный дюйм (14 кПа) ваших шин, уменьшает ваш пробег на 1 процент? Большинство автомобилей на каждый квадратный дюйм шин имеют нагрузку 5-10 фунтов, поскольку так требует производитель, таким образом, пробег автоматически увеличивается на 5 процентов.

Все перечисленные мелочи – это способы экономии ваших денег, поэтому поддерживая автомобиль в надлежащем состоянии вы будете в нем уверены в течение очень длительного периода времени и не скоро задумаетесь о покупке нового транспортного средства.

8. Экономия на продуктах питания

Когда дело доходит до еды, мы часто платим за удобство, при этом несколько простых перемен в нашей жизни сделали бы ее здоровее и дешевле. Ежедневно тратя 6 долларов на обед, вы тратите 800 долларов в год, сумма удваивается, если ваш партнер делает то же самое. Если вы будете один или два раза в неделю брать обед с собой, это вам обойдется не только дешевле, но и здоровее (и, возможно, даже вкуснее!).

Вода в пластиковых бутылках – это не только вред окружающей среде, но и ненужная переплата за то, что вы можете получить бесплатно. Просто купите фильтр для воды и несколько забавных бутылок многоразового пользования.

Если вы сами себе по утрам будете готовить кофе, а не останавливаться по пути на работу в одном из многочисленных кафе, вы сможете сэкономить кучу денег каждую неделю. Таким образом, планирование на неделю того, чем вы будете питаться – это твердая стратегия, придерживаясь которой вам удастся добиться серьезных результатов. Перекусите перед походом в магазин и идите точно за тем, что вам нужно – это позволит сэкономить вам много наличных денег. Чем быстрее вы сделаете свои покупки, тем меньше денег вы потратите на ненужные товары.

7. Экономьте на семейных расходах

Знаете ли вы, что все менее известные фирмы, выпускающие лекарственные препараты или детское питание перед выходом на рынок проходят все те ступени требований к качеству, что и известные торговые марки? Разница лишь в том, что брендовое имя компании требует больших затрат на его раскрутку, а следовательно и маркетинговые затраты в данном случае не малы. Соответственно, все эти затраты отражаются на конечной цене для потребителя, причем более дешевые версии продуктов менее знаменитых компаний ничуть не хуже, поскольку включают в себя те же ингредиенты, как и их дорогие аналоги.

Если вы планировали бросить курить, то деньги в данном случае серьезный стимул. Причем выгода далеко не только в том, что вы фактически экономите деньги, не покупая сигареты: вы заметно улучшите свое состояние здоровья и сможете дольше прожить. Избавление от плохих привычек – это отличный способ экономить деньги и повысить качество вашей жизни. Подумайте об этом: все эти пристрастия и вредные привычки – это просто еще один способ быстрого избавления от денег, при этом ничего не получая взамен.

Возьмите себе за правило сравнивать цены на товары с долгосрочными перспективами, такие как страхование жизни, товары для детей, лекарства и финансовое планирование. Компании, которые пытаются продать вам что-то, вряд ли знают о том, что именно хорошо для вас и вашей семьи.

6. Экономия на бытовой энергии

Покупайте энерго-экономные приборы домашнего обихода, убедитесь в том, что ваш дом хорошо изолирован и энергоэффективен. Таким образом, вы значительно снизите свои счета на электричество.

Выключение компьютера, телевизора или кофеварки, когда вы не рядом с этими приборами, поможет вам сэкономить достаточное количество энергии в течение года. Автоматизированное рабочее место, которым вы сейчас пользуетесь, может быть легко подключено к сетевому фильтру. Если вы уже подключены, то по окончанию работы обязательно все отключайте, так как и все остальное, чем не пользуетесь. Сохранение энергии при работе компьютера путем установления "энергосберегающих" настроек – это еще один способ тратить меньше энергии.

Помните, что трата – это антоним сбережениям. Хотя возможно, начав экономить энергию, вы и не увидите сразу огромных результатов, однако, с течением времени, вы обнаружите, что сэкономили значительную сумму денег.

5. Экономия на личных расходах

Если ваши любимые телевизионные шоу будут доступны завтра в интернете бесплатно, то зачем платить за кабельное телевидение? Если вы все же не сможете отказаться от кабельного или спутникового телевидения, то сравните цены на пакеты местных провайдеров ТВ. Вы можете платить меньше за интернет и телевидение, согласившись на особый телефонный пакет, даже если им никогда не будете пользоваться.

Сравните все предлагаемые вашим поставщиком мобильной связи тарифные планы и реально оцените ваши привычки и потребности. Это хорошо, что у вас на счету всегда есть 600 минут, но на самом ли деле вам нужно так много? Вам действительно нужно неограниченное количество текстовых сообщений или вы могли бы обойтись каким-либо определенным количеством? Попробуйте перейти на более дешевый тарифный план и проверьте, подходит ли он вам.

При экономии средств вас могут одолевать двоякие чувства, с одной стороны вам кажется, что вы жертвуете удобствами и острыми ощущениями. Но с другой стороны, вы видите, как накапливаются ваши денежные средства, и не сможете не радоваться.

4. Другие советы по экономии средств

Если вы обнаружили, что тратите слишком много денег в интернете, то удалите номер своей кредитной карты с интернет – счета. Тогда, когда вы в следующий раз захотите совершить импульсивную покупку, у вас будет немного больше времени подумать, а нужно ли вам это на самом деле.

Установите месячный порог для покупок, которые вы хотите сделать. Запишите все, что вы хотите приобрести, но не покупайте это сразу, а посмотрите, будете ли вы также хотеть совершить эту покупку через месяц.

Избавьтесь от своих кредитных карточек, поскольку именно на проценты, ежемесячно выплачиваемые вами компаниям, они и живут. Система кредитных карт работает очень просто: вы покупаете то, что не можете себе позволить. Собирайте деньги на то, что вы действительно хотите приобрести, и вам не придется отдавать лишние деньги только за право немедленно обладать какой-либо вещью. Вы будете больше ценить такие вещи, и денег у вас будет больше для следующей покупки.

Когда же дело доходит до подарков, больше всего мы помним те, которые заставили нас чувствовать себя лучше всего. Нематериальные подарки, а услуги, будь то вечерний присмотр за детьми, уход за газоном или временное проживание у вас питомца близкого человека, не стоят ничего, но много значат, поскольку показывают, что вы действительно думаете об их потребностях.

3. Что теперь?

В первую очередь, вы должны помнить причину, по которой вы экономите: создать финансовую базу, но не для того, чтобы "слить" всю сумму на следующую большую покупку и даже не для того, чтобы просто сократить свои расходы. Выработайте стратегию и привычки, которые, в конечном счете, помогут вашим деньгам работать на вас.

Первая существенная часть любого плана – это ваш резервный фонд. Это именно те деньги, доступ к которым вы всегда легко сможете получить при чрезвычайных ситуациях. Большинство экспертов сходятся во мнении, что сумма резервного фонда должна равняться количеству расходов за 3-6 месяцев.

Как только вам удастся создать резервный фонд, уделите внимание погашению долгов, как первому шагу на пути к реальной экономии. Это не так интересно, как наблюдать за тем, как растут деньги на вашем сберегательном счете, однако, когда вы свободны от долгов, вы чувствуете себя прекрасно.

Экономия подразумевает тратить меньше, чем зарабатывать, и это единственный путь достичь финансовой свободы. Это означает, что вам следует смотреть на свои деньги с точки зрения надежд и мечтаний. Всегда ищите лучшие способы сохранения денег для вас и вашей семьи.

2. Создайте свой бюджет и придерживайтесь его

При помощи системы он-лайн банкинга вы сможете легче понять, сколько денег вы тратите, сколько можете откладывать или какую сумму можете отдавать на погашение долга. Не думайте о том, что вам следует делать, просто сфокусируйтесь на вашей повседневной жизни, причем не на тех суммах, которые вы зарабатываете, а на тех, которых тратите.

Установление заоблачных целей порой помогает им реализоваться за очень короткий период, но вы не просто копите на новый телевизор: вы пытаетесь сформировать у себя совершенно новые привычки и сделать их частью своей жизни. Они должны быть тем, что вы будете делать всегда, а не только тогда, когда оптимистически настроены. Любой эксперт вам скажет, что в первую очередь, вы должны научиться платить себе.

Когда вы думаете об экономии как о чем-то, что нужно сделать с оставшимися деньгами, вы никогда не научитесь экономить: поскольку лишних денег никогда не бывает! Важно научить себя тому, что как только вы начинаете экономить, деньги больше нельзя тратить направо и налево. Экономия – это то, что вы должны делать независимо от того, что происходит.

1. Пусть ваши деньги работают на вас

Итак, вы создали бюджет, теперь вы увидите, как много времени вам потребуется, чтобы погасить все долги и иметь свой резервный фонд. Вы поставили перед собой долгосрочные цели, связанные с покупками, чтобы оставаться мотивированными, и приняли некоторые, связанные с выходом на пенсию, решения. При этом если вам удалось отказаться от вредных привычек, то наверняка вы сможете экономить.

Весь смысл создания резервного фонда заключается в том, что деньги могут быть доступны в любой момент, но вы платите за возможность мгновенного доступа, поэтому держа деньги на таком счете, вы вряд ли сможете их приумножить. Однако, в мире существует много финансовых продуктов, которые являются более безопасными и менее трудоемкими, чем торговля акциями, и которые заставят ваши деньги работать на вас.

Депозитные сертификаты – это не плохой способ, чтобы начать. Вы определяете условия, то есть сколько им нужно времени для того, чтобы "созреть" и отдаете деньги. Потом, по возвращении, вы получаете большую сумму, чем изначально вложили и решаете, что с ней делать дальше: реинвестировать, изменить условия или же просто забрать деньги. Чем длиннее срок "созревания", тем выше процентная ставка, поскольку вы согласны не снимать деньги до определенного периода или в случае не соблюдения условий, платить жестокие штрафы.

А лучше всего создать несколько депозитных сертификатов с разными сроками созревания, тогда вы не будете переживать относительно того, что можете на долгий период времени остаться без денег.

СБЕРЕЖЕНИЯ. ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ

Цели: рассмотреть способы сбережения денежных средств, познакомиться с содержанием статей личного бюджета ученика, варианты ведения хозяйственной (бухгалтерской) книги.

Предмет: технология.

Ход урока

Организационный момент.

Повторение пройденного материала.

Вопросы и задания по пройденному материалу:

Каким должно быть питание?

Чем измеряется энергетическая ценность продуктов?

Какое питание вы считаете рациональным?

На чём можно сэкономить при покупке продуктов?

Как осуществляется планирование расходов на продукты питания?

Перечислите правила, которые следует соблюдать при покупке.

Сообщение темы и цели урока.

Изложение программного материала.

Для покупки товаров длительного пользования, которые приобретаются нерегулярно и достаточно дороги, как правило, необходим запас денежных средств. Поэтому бюджет в семье строят так, чтобы часть денег осталась неизрасходованной. Где же хранить накопленные сбережения? Хранить деньги дома невыгодно, они постоянно должны работать – приносить доход семье и всему обществу. Для этой цели можно хранить деньги в сберегательном банке. Вложенная сумма при этом возрастает на величину процента, который выплачивает банк владельцу денег. Сбережения можно вложить также в покупку ценных бумаг, ювелирных изделий из драгоценных металлов, предметов антиквариата, произведений искусства. Прибыльным и стабильным способом хранения средств является покупка старинных монет (нумизматика) и марок (филателия). Цены на эти предметы растут с каждым днём.

Формой размещения сбережений является также страхование жизни и покупка страховых накопительных полисов.

Одним из самых надёжных способов размещения накопленных средств может быть приобретение недвижимости, цены на которую растут более высокими темпами, чем инфляция. Недвижимость – это земля и имущество, связанное с землёй (производственные сооружения, жилые дома и т. д.).

Как уже отмечалось, сбережения в семье возможны только при обдуманном планировании семейного бюджета (схема 4, с. 26).

Кроме семейного, существуют также и личные бюджеты членов семьи.

Вы когда-нибудь задумывались, сколько денег тратят родители на ваше содержание, в том числе на кино, кафе, дискотеки, поп-концерты, жевательные резинки, сладости и т. д.?

Как и в любом бюджете, в бюджете школьника обязательно должны быть отражены расходы, например: питание вне дома, учёба, обувь, одежда, транспортные расходы, культурно-спортивные интересы, увлечения (коллекционирование, фотография, радиоконструирование и т. д.), неразумные траты (курение и пр.), непредвиденные расходы.

Все расходы можно разделить на постоянные, переменные и непредвиденные.

Постоянные расходы – это расходы, не меняющиеся в течение года: плата за кружок или музыкальную школу, плата за завтраки в столовой и т. д.

Переменные расходы включают в себя периодические и единовременные, например, покупка домашних животных, компьютерных игр и пр.

Непредвиденные расходы – это те, которые невозможно учесть, например, сломались часы, потерялась ручка и т. п.

У современного школьника очень много соблазнов и поводов для траты денег. Чтобы ваши траты не были бездумными, нужно правильно распределять свой бюджет, согласовав его с общим – семейным.

Тем, кто хочет научиться грамотно тратить деньги, необходимо запомнить и выполнять четыре обязательных условия: учёт, планирование, организация, контроль и коррекция.

Для разумного учёта лучше завести хозяйственную книгу, в которой будут отражены все поступления средств и расходования. Отнеситесь к ведению бухгалтерской книги творчески. Придумайте ей название, например, «Финансы поют романсы» или «Копейка рубль бережёт». Варианты ведения этой книги могут быть разными:

Если вы не любите углубляться в сложные экономические расчёты, то вверху на первой странице общей тетради напишите число и месяц. Разделите страницу на две части: приход и расход. Записи должны вестись аккуратно и грамотно. Количество граф в расходе может быть самым разным. Это зависит от вашей заинтересованности. Предположим, вы захотели отучить брата или отца от курения. Выделите графу, где вы будете отражать эти расходы. Эта сумма может стать веским аргументом в борьбе с курением.

Второй вариант для людей, любящих анализировать, сравнивать, делать выводы. Записи в этой книге должны быть более подробными, скрупулёзными и вестись ежедневно. Лучше делать их сразу же после совершения покупки, так как трудно удержать в памяти траты, сделанные мимоходом. В конце месяца суммируются все доходы и расходы. Отнимите сумму расходов от доходов и запишите остаток. Если он сходится с остатками денег в вашем кошельке, значит, все записи велись верно. Записи своих расходов делайте весь год. В конце года подведите итоги, уточните расходы по каждому счёту, рассчитайте его долю в общих расходах. Определите возможности накоплений, проанализируйте ошибки (табл. 6, с. 27).

Анализ учётной книги позволяет, во-первых, узнать, на что потрачены деньги; во-вторых, определить, на каких расходах можно экономить; в-третьих, заранее спланировать свой бюджет, исходя из фактических затрат.

Если у вас дома есть компьютер, расчёты можно вести, пользуясь программами Microsoft Office, с помощью электронных таблиц Exel.

Практическая работа

Сколько денег надо вложить в сбербанк, чтобы при доходе 10% годовых получить через год 1000 руб. дохода?

Подумайте, как можно увеличить доходную часть семейного бюджета за счёт производства в семье каких-либо товаров (услуг) или снизить расходную часть семейного бюджета за счёт более рационального расходования средств. Запишите свои идеи в тетрадь.

Примите за единицу все платежи вашей семьи, связанные с городской квартирой. Рассчитайте, какие части составляет плата за квартиру, тепло, газ, телефон, радиоточку. Есть ли другие платежи?

Сколько постоянно включенных потребителей электроэнергии в вашей квартире? Посмотрите, с какой скоростью вращается диск электросчётчика, когда кажется, что всё выключено.

Составьте бухгалтерскую книгу, учёта расходов школьника.

Вопросы для повторения:

Какие способы сбережения денежных средств вы знаете?

Какой способ сбережения средств вам кажется наиболее предпочтительным?

Почему хранить сбережения дома, в «кубышке», не рационально?

Из каких частей состоит бюджет школьника?

Какие вы знаете бытовые машины, резко повышающие производительность домашнего труда членов семьи?

Люди тратят довольно большие средства на создание уюта дома. Есть ли в этом экономический смысл? Чем окупаются эти затраты?

Правда ли, что в многодетной семье затраты на одежду одного ребёнка оказываются ниже, чем в семье, имеющей одного ребёнка?

Итог урока.

Домашнее задание. Завершить практическую работу.

«Бюджет моей семьи» - Доходы семейного бюджета. Бюджетный баланс. Бюджет моей семьи. Расходы. Оценка проекта. Бюджет. Расходы нашей семьи. Исследование. Мои расходы. Алгоритм работы. Другие доходы. Доходы превышают мои расходы. Узнать мой собственный бюджет. Потребности превосходят возможности. Баланс доходов и расходов.

«Экономика семьи» - Что такое ресурсы? Из каких источников могут складываться доходы школьников? Экономика домашнего хозяйства. Потребность – осознанное желание иметь что либо. Что такое потребность? Расскажите об основных функциях семьи? Семья – важнейший источник социального и экономического развития общества. Нужды и потребления людей.

«Планирование семейного бюджета» - Расходы на потребление. Как правильно планировать семейный бюджет. Семейный бюджет. Расходы домашних хозяйств. Рассмотрим пример планирования семейного бюджета. Стратегия инвестирования. Как экономить семейный бюджет. Деньги к деньгам. Расходы на накопление и денежные сбережения. Бизнес. Сколько «затягивать пояс».

««Бюджет семьи» 8 класс» - Ролевая игра. Семья Белкиных. Структура всех доходов и расходов за определенный период. Бюджет сблансированный. Накопления. Правила игры. Вспомните правила игры. Избыточный бюджет. Структура всех доходов и расходов. Экономическая функция семьи. Семья Волковых. Доход. Работает медсестрой. Социальные трансферты.

«Доходы и расходы семьи» - Структура семейного бюджета. Доходная и расходная часть семейного бюджета. Пример: доход – расход; ресурсы-потребности. Все полученные средства составляют совокупные доходы. Баланс. Доход. Структура всех доходов и расходов за определенный период времени (месяц, год). Расход. Затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

«Ведение семейного бюджета» - Удовлетворение материальных потребностей. Семейное потребление. Бюджет. Расходы. Аспект частной жизни. Классификация семейных расходов. Доходы семьи. Структура доходов семьи. Деловая жилка. Распределение хозяйственных обязанностей в семье. Семейный бюджет. Принцип формирования бюджета. Домашнее строительство.

Всего в теме 12 презентаций

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО Уфимский государственный нефтяной технический университет

Кафедра экономической теории

Курсовая работа

«Сбережение и инвестирование»

Выполнила ст. Суркин В.В.

Принял преподаватель:

Первакова Л. Ф.

Введение

1. Сбережения в обществе и факторы их определяющие

1.1 Мотивы и способы накопления сбережений

1.2 Роль сбережений в макроэкономической среде

2. Инвестиции, их роль в экономике

2.1 Формы инвестиций

2.2 Факторы, влияющие на спрос и предложение инвестиций

2.3. Методы оценки эффективности инвестиций

3. Сбережения как основной источник инвестиций. Модель макроэкономического равновесия «I-S»

4. Проблемы превращения сбережений в инвестиции в России

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Данная работа посвящена функциям сбережений и инвестиций в рыночной экономике.

Актуальность рассмотрения данной темы определяется следующими факторами. Многие специалисты считают, что сегодня в нашей стране у населения скопилось порядка 100 млрд. долларов США, хранимые дома «в чулке». Необходимо заставить эти финансовые сбережения работать на экономику государства. Основными участниками процесса вовлечения средств граждан в экономику, через кредитный механизм, являются банки и Банк России, как регулирующий орган. Проблема стабилизации и увеличения уровня инвестиций в экономике периода становления рыночных механизмов по своему масштабу и сложности решения занимает одну из ведущих позиций среди проблем экономического развития.

Цель данной работы – рассмотреть общетеоретические аспекты сбережений и инвестиций и понять, какую роль они играют в рыночной экономике. Для достижения поставленной задачи был произведен анализ учебной и общеэкономической литературы. Необходимо отметить, что указанные вопросы детально освещены в финансовой периодике.

Первая глава реферата посвящена рассмотрению понятия денежных сбережений и их роли в экономике. Во второй главе рассматривается сущность инвестиций, факторы, влияющие на спрос и предложение инвестиций. А также их роль в рыночной экономике. В третьей главе рассмотрено текущее состояние инвестиционной деятельности в России.

1. Сбережения в обществе и факторы их определяющие

В условиях современной рыночной экономики величина ежегодных расходов семейных хозяйств, в среднем, как правило, меньше величины их доходов. Та часть семейного дохода, которая не идет на покупку товаров и услуг, носит название сбережений. Таким образом, из этого определения можно сделать вывод, что понятие «сбережения» представляют собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на деятельность отдельных лиц и членов их семей, т.е. прежде всего на домашние хозяйства.

Источником накопления сбережений является та часть доходов после уплаты налогов, которая не идет на потребление. Хотя сбережения и потребление являются двумя взаимосвязанными категориями как составные части дохода, тем не менее, между ними существуют качественные различия. Во-первых, различие состоит в их направленности: так, потребление ориентировано на удовлетворение текущих нужд или потребностей населения. Сбережения же направлены на будущее потребление за счет его сокращения в текущем периоде. Во-вторых, если потребление осуществляется всеми семьями и хозяйствами, то сбережения – лишь теми, чьи доходы превышают средний уровень. В-третьих, амплитуда колебаний сбережений очень широка и их величина иногда может быть практически равна нулю. Потребление не только не может равняться нулю, но и не должно быть ниже определенного минимума, которое обеспечивало бы биологическое существование человека.

Наиболее распространенной формой сбережений является использование части дохода для создания накоплений в виде наличных денежных средств или в виде безналичных вкладов в сберегательные банки, либо для приобретения ценных бумаг. Также формой сбережений может выступать покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия), покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос, покупка иностранной валюты. Но основными в данный момент времени формами сбережений являются банковские вклады, иностранная валюта, наличные денежные средства “под матрасом”. Заметим, что не все семейные хозяйства относятся к категории сберегающих. Например, ряд молодых семейных хозяйств, тратят существенно больше, чем зарабатывают, чтобы приобрести некие дорогие товары и услуги, такие, как жилье и образование. Эти покупки осуществляются за счет займов. Многие пожилые люди, находясь на пенсии, тратят больше, чем получают, для того, чтобы обеспечить себе тот уровень жизни, к которому они привыкли. А делают они это за счет изъятия средств, накопленных в результате сделанных в прошлом сбережений. Однако отрицательная величина сбережений семейных хозяйств этого типа перекрывается положительной величиной сбережения семейных хозяйств, состоящих из лиц с высокими доходами и стабильной карьерой.

На размер национальных сбережений домашних хозяйств оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидания ценовых изменений. А действующий уровень процентных ставок, как считают многие экономисты, оказывает неэластичное воздействие на размер сбережений. Так, например, в течение последних десяти лет в нашей стране процентные ставки, выплачиваемые по вкладам граждан, часто оказывались ниже темпов инфляции, в результате чего постоянно сокращалась реальная стоимость сберегаемых средств. Однако сбережения в нашей стране имели место.

Резкое увеличение темпов инфляции в 1992-1993 годах привело к изменению структуры расходов домашнего хозяйства. Больший удельный вес приобрели расходы, обеспечивающие жизнедеятельность семьи, и уменьшились остальные расходы. Однако сбережения домашних хозяйств не претерпевали за эти сложные годы значительных изменений и оставались приблизительно на одном уровне - 9,6% общего уровня полученных доходов. Постоянный удельный вес накоплений в структуре доходов и расходов позволяет согласиться с мнением специалистов, которые считают, что с ростом совокупного национального дохода возрастает уровень сбережений домашних хозяйств. С другой стороны, быстрое обесценение денег в период кризиса 1992 - 1993 гг. и отрицательные реальные процентные ставки в этот период скорее являлись стимулами к быстрому расходованию накоплений, но, как свидетельствуют статистические данные, этого не происходило. Поэтому мотивация сбережения домашними хозяйствами является не только экономической.

1.1 Мотивы и способы накопления сбережений

К основным побудительным мотивам накопления сбережений могут быть отнесены следующие: перестраховка - деньги откладываются "на черный день"; бережливость - некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие; отсроченная покупка - сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем; контрактные обязательства - деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов и т. п.

Не денежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) приобретения специальных знаний, чтобы успешно и постоянно проводить с этими ценностями операции, направленные на получение прироста сбережений. Денежные способы накопления сбережений не требуют, чтобы собственники совершали постоянные операции со своими деньгами, а приращение сбережений зависит от срока предоставления их заемщику. Поэтому денежные формы сбережения более доступны, желающим производить сбережения. Хранение наличных денег в "чулке" не дает дополнительного приращения накопленного капитала. В связи с этим вклады в банки и остальные формы сбережений, кроме хранения денег дома, являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений, а при выборе из имеющихся инструментов сбережения наиболее приемлемого владельцы сберегаемых денег вынуждены обращать внимание на целый ряд критериев. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность, норма дохода.

Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность предъявляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью (сохранностью), нормой дохода и ликвидностью существует сложноподчиненная зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода; чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда означает, что такая норма фактически будет достигнута. С другой стороны, решение задачи сохранить покупательскую способность денег и обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, потенциальный вкладчик вынужден идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Решить проблему сохранности сбережении с одновременным их приращением можно с помощью банков. Помещение денежных средств в банк позволяет вкладчику значительно уменьшить риск потери сбережений в случае совершения кем-нибудь противозаконных действий (грабеж, воровство, обман) и позволяет получить приращение размещенных во вкладе средств. Но риск потери денежных средств, помещенных в банк, для вкладчика вес же остается, так как он зависит также от множества рисковых факторов банковской деятельности. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски. Первые риски связаны с инфляционным обесценением сбереженных денег, в связи с превышением темпа роста цен над выплачиваемыми по вкладу процентами, а негативный реальный процент при ускорении инфляции для вкладчиков, скорее правило, чем исключение. Вторые риски, свойственные всякому необеспеченному кредиту, возникают из-за необеспеченности вкладной операции. Третьи риски связаны с возможностью принятия государством конфискационных или ограничительных мер в отношении вкладчиков. Следовательно, инфляционные и политические риски являются внешними по отношению к банковской системе и оказывают, соответственно, равномерное воздействие на банки.

Таким образом, с одной стороны, домашние хозяйства имеют постоянную потребность размещать временно свободные денежные средства в разные средства сбережения. А общество, с другой стороны, заинтересовано в том, чтобы временно свободные денежные средства граждан были вовлечены в экономику и эффективно использовались в процессе воспроизводства материальных благ. Успешное решение этой задачи для любой страны, в первую очередь, определяется объемом накопленных сбережений гражданами, во вторую - зависит от эффективности их использования.

Но не все средства сбережений являются эффективными для общественного производственного процесса. Поэтому вопрос, в какой форме граждане сберегают денежные средства, приобретает общественно-экономическое значение в связи с тем, что накопления могут преобразовываться в ту или иную форму сбережений и, соответственно, либо участвуют в процессе воспроизводства материальных благ, либо нет. Например, покупка сертификата акций на вторичном фондовом рынке не является реальным инвестированием в компанию, которая выпустила акции. Однако позволяет компаниям иметь долгосрочный капитал, а владельцу акции краткосрочные вложения средств. Подобным образом сбережения, внесенные на счет в строительную компанию, ссужаются тем, кто собирается приобрести дом или квартиру, и являются капиталом для покупки дома. Также сбережение могут быть помещены в банк, который пустит их в дело. Из этого следует, что сбережения и инвестиции тесно взаимосвязаны. Без сбережении не могло бы быть инвестиций, последние являются естественным результатом первых.

1.2 Роль сбережений в макроэкономической среде

Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота доходов. С другой стороны, накопления домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег "на руках"), порождают собой инвестиции, которые, в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВНП.

Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала, представляют собой вливание средств в кругооборот доходов.

Различные средства сбережений выступают как важное звено в цепи передачи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую.

Также следует отметить, что форма сбережений граждан "на руках" представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругооборот дохода больше, чем утечка сбережений из него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает. При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода. Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений.

Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции, поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

Так, если инвестиции больше, чем сбережения, то национальный доход будет расти; если растет национальный доход, растут и сбережения. Это будет продолжаться до тех пор, пока возросшие сбережения не станут равны первоначальному увеличению инвестиций. Экономика возвращается к равновесию на более высоком уровне дохода, и сбережения снова равны инвестициям.

Верно и обратное, когда не хватает сбережений для финансирования инвестиций: если сбережения превышают инвестиции, то национальный доход сокращается; если сокращается национальный доход, уменьшаются и сбережения. Это продолжается до тех пор, пока сбережения не уменьшаются до такого уровня, что они снова уравниваются с инвестициями. Экономика возвращается к равновесию на более низком уровне дохода, и снова сбережения равны инвестициям.

Описанные выше ситуации с национальным доходом показывают, что экономика стремится находиться в равновесии, которое достигается, когда предельная производительность капитала совпадает с предельным временным предпочтением.

2. Инвестиции, их роль в экономике

Инвестиции являются одним из важнейших и наиболее изменчивых компонентов ВНП. Потребление, государственные расходы, чистый экспорт довольно легко предсказуемы. Что касается инвестиций, то они трудно поддаются прогнозированию - они могут внезапно резко увеличиваться и падать. Так, во времена Великой депрессии в США инвестиции снизились на 100%. Между тем равновесие между инвестициями и сбережениями - одно из важнейших условий макроэкономического баланса. Однако зависимость между инвестициями и сбережениями весьма неоднозначна в силу несовпадения субъектов сбережений и инвестиций и поэтому требует управления со стороны государства. Ведущая роль инвестиций в развитии экономики определяется тем, что благодаря им осуществляется накопление капитала предприятий, следовательно, создание базы для расширения производственных мощностей страны и экономического роста. Несмотря на то, что инвестиции составляют относительно небольшую часть совокупных расходов (15-16% в развитых странах), именно изменения данного компонента вызывают основные макроэкономические сдвиги. В связи с этим так важно выявить влияние инвестиционных расходов на совокупные расходы и национальный доход.

Инвестиции играют очень важную роль в экономике любого государства. Они являются основой для: расширенного воспроизводственного процесса; ускорения НТП (технического перевооружения и реконструкции действующих предприятий, обновления основных производственных фондов, внедрения новой техники и технологий); повышения качества продукции и обеспечения ее конкурентоспособности, обновления номенклатуры и ассортимента выпускаемой продукции; снижения издержек на производство и реализацию продукции, увеличение объема продукции и прибыли от ее реализации. В масштабах национальной экономики инвестиции – это те экономические ресурсы, которые направляются на увеличение реального капитала общества, в том числе и человеческого.

В целом процесс сбережений и инвестиций в большей степени представляет собой переключение экономических ресурсов от производства товаров и услуг для текущего потребления на создание современных, высокотехнологических капитальных ресурсов.

2.1 Формы инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по месту осуществления, а также по направлениям инвестирования.

По месту осуществления различают инвестиции в частном секторе – когда предприятие негосударственной формы собственности строит новое сооружение, цех или покупает оборудование, и в общественном (государственном) секторе – например, строительство электростанций, новых линий метрополитена и т.п.

Инвестиции могут направляться в запасы, жилищное строительство, человеческий капитал, капитальные ресурсы.

Инвестиции в запасы включают в себя товары, которые откладываются фирмами для хранения, включая сырье и материалы, незавершенное производство и готовые изделия. Инвестиции в человеческий капитал имеют место в случаях, когда здоровье, образование и профессиональная подготовка населения улучшаются в результате условий частных лиц, деловых кругов или государств. Все это также сказывается на росте производительности труда и общем экономическом рост. Инвестиции этого рода достаточно рискованны, так как не дают полной гарантии прироста дохода.

Инвестиции в капитальные ресурсы направляются в случаях, когда сбережения используются для увеличения производственных возможностей экономики путем финансирования строительства новых предприятий, внедрения новых технологий, развития средств коммуникаций. Капитальные инвестиции имеют долгий срок службы, высокую стоимость, окупаются и “возвращают” доход инвестору только через достаточно длительный промежуток времени. Поэтому инвестирование в капитальные ресурсы связано с большим риском.

Инвестиции в капитальные ресурсы подразделяются на два вида: чистые инвестиции и инвестиции в модернизацию. Понятие чистые, или новые, инвестиции означает, что это те экономические ресурсы, которые увеличивают размер основного капитала. Инвестиции также могут направляться на возмещение износа капитала, этом случае они носят название инвестиции в модернизацию. Сумма чистых инвестиций и инвестиций на возмещение называется валовыми инвестициями.

Рост реального или наличного накопленного капитала является основой повышения уровня благосостояния в индустриальных странах, поскольку производительность труда напрямую зависит от количества и качества имеющегося производственного аппарата, включающего прогрессивные технологии, виды материалов и энергии, интеллектуальный потенциал. В этом смысле сегодняшнее благосостояние есть результат вчерашних инвестиций, а сегодняшние инвестиции закладывают основы будущего благосостояния общества.

Отсюда следует то важное обстоятельство, что обществу постоянно приходиться решать проблему выбора между потреблением сегодняшним и завтрашним. Чем большую часть произведенного сегодня общество инвестирует, Тем богаче оно окажется завтра, и, наоборот, чем большее количество ресурсов будет потреблено («проедено») сегодня, тем меньшее количество шансов на увеличение потребления в будущем. Вот почему государство заинтересовано в том, чтобы постоянно поддерживать необходимый уровень инвестиций и оптимальное соотношение между их видами.

Какую часть совокупных расходов общества должны составлять инвестиции и как обеспечить процесс превращения сбережений в инвестиции? Для регулирования этого процесса и используются модели: макроэкономическая модель «сбережения-инвестиции» и ряд моделей каждого типа инвестиций. При этом необходимо учесть основные факторы, влияющие на процессы превращения сбережений в инвестиции.

Из предыдущих рассуждений ясно, что основной источник инвестиций – сбережения, или не потребленная часть совокупного дохода национальной экономики (людей, предприятий, государства). Этот нерастраченный доход помещается в различные финансовые институты – банки, ассоциации сбережений и займов, фонды и т.п., которые в свою очередь представляют займы предпринимателям для приобретения ими капитальных или других ресурсов. Частные лица могут размещать свои сбережения, непосредственно покупая акции корпораций, облигации и другие ценные бумаги либо вновь выпускаемые, либо уже имеющиеся в обращении. Кроме того, частные лица вкладывают свои сбережения в пенсионные, инвестиционные, в так называемые взаимные фонды и др. Указанные фонды, в большинстве своем, также покупают ценные бумаги, т.е. инвестируют аккумулированные средства.

Следовательно, субъекты сбережений и инвесторы представляют собой по существу различные группы, планирующие свои сбережения и инвестиции на разных основаниях. В этом, по мнению кейнсианцев, проблема инвестиций и сбережений, которые по определению должны равняться друг другу, но в реальности не совпадают. Между ними существует определенный разрыв, обусловливающий макроэкономическое неравновесие. Почему это происходит? Для ответа на этот вопрос необходимо рассмотреть, чем определяется спрос и предложение инвестиций.

2.2 Факторы, влияющие на спрос и предложение инвестиций

Согласно классической теории, объем планируемых в национальной экономике инвестиций функционально связан с величиной реальной процентной ставки. Так с понижением ставки процента в результате роста предложения снижаются издержки на инвестиции, и предприятия начинают больше инвестировать, и, наоборот, повышение ставки приводит к сокращению инвестиций. Суть этой зависимости состоит в следующем. Фирмы постоянно планируют осуществление инвестиций, как в основной капитал, так и в товарно-материальные ценности. Источниками инвестиций могут быть как собственные средства, т.е. часть прибыли, так и заемные средства – кредиты финансовых учреждений. Но каковы бы ни были источники инвестирования, приобретение элементов капитала или товарно-материальных ценностей всегда связано с оценкой альтернативности стоимости инвестиций.

У каждой компании существует достаточно широкий спектр инвестиционных вариантов. Это могут быть модернизация оборудования, открытие новых товарных точек, покупка акций других фирм или прочие мероприятия. Для выбора варианта предприятие должно сопоставить доходность инвестиций по каждому варианту с альтернативной стоимостью капитала, т.е. с нормой банковского процента.

Кроме того, альтернативная стоимость инвестиций зависит от источника получения заемных средств. В этих условиях имеет место следующая зависимость: при прочих равных условиях, чем ниже альтернативная стоимость инвестиций, тем выше планируемый уровень инвестиций предприятий. Так решение о покупке станка принимается в том случае, если ожидаемая норма прибыли будет меньше реальной ставки процента. В результате общий спрос на инвестиционные товары можно определить как сумму всех инвестиционных решений фирм той или иной национальной экономики. Инвестиции выгодны только до того момента, когда ставка процента равна ожидаемой норме чистой прибыли. Меняя предложение денег, государство может изменить ставку процента, изменяя в необходимом направлении уровень расходов на инвестиции. Повышение ставки процента приведет при прочих равных условиях к осуществлению только высоко прибыльных инвестиционных проектов, т.е. к общему сокращению инвестиций. В случае понижения ставки процента становятся выгодными и те инвестиционные решения, которые имеют низкую норму ожидаемой прибыли. Соответственно увеличивается совокупный спрос на инвестиции. При фиксированном предложении денег в стране на величину инвестиций будет влиять изменение уровня цен. Это происходит вследствие действия эффекта процентной ставки. Рост уровня цен увеличивает количество денег, которые потребители и предприниматели должны иметь на руках, что приводит к повышению процентной ставки, а в итоге - к сокращению инвестиций. И наоборот, более низкий уровень цен понижает ставку процента и тем самым увеличивает инвестиционный спрос.

Изменение спроса на инвестиции могут происходить под влиянием всех факторов, которые могут, так или иначе, повлиять на ожидаемую прибыль. Основными из них являются следующие:

· ожидания предпринимателей – прогнозы будущей конъюнктуры рынка (объем спроса на товары, уровень цен, изменения в экономике, политике и т.п.).

· уровень налогообложения, поскольку при принятии инвестиционных решений предприниматели рассчитывают ожидаемую прибыль после уплаты налогов.

· издержки на основной капитал, его ремонт и обслуживание, т.к. с возрастание этих расходов будет снижаться ожидаемая норма чистой прибыли.

· научно-технический прогресс, а именно создание новой прогрессивной техники и технологии, новых видов товаров и услуг и т.д.

Достижения в этих областях служат дополнительным стимулом для расширения инвестиций, так как могут увеличить ожидаемую норму прибыли либо за счет большей производительности оборудования, либо за счет высокой рентабельности товаров.

Основываясь на рассмотренной выше зависимости инвестиций от ставки процента, классики экономической теории пришли к мысли, что ставка ссудного процента может выполнять функцию своеобразного связующего звена между сбережениями и инвестициями. Но кейнсианская теория поставила под сомнения положение классической теории о том, сто ставка процента способна привести в соответствие сбережения семей и отдельных потребителей с инвестиционными планами предпринимателей. Аргументы кейнсианцев строятся на том, что субъекты сбережений и инвестиций – разные группы населения, и мотивация субъектов сбережений и инвестиций тоже различна. Кроме ставки процента, как утверждают кейнсианцы, существует много факторов, способных повлиять на решения о сбережениях частных лиц. Это, например, намерения сделать крупные покупки, сбережения в целях удовлетворения будущих потребностей (уход на пенсию, расходы на обучение), мера предосторожности на случай непредвиденных обстоятельств и т.д. Многие сбережения связаны с укоренившейся традицией или привычкой.

3. Состояние инвестиционной деятельности в России

Правительство наметило меры по стимулированию инвестиционной деятельности, что должно обеспечить ежегодный прирост ВВП за счет этого и других факторов в ближайшие три года на уровне 4-6% в год.

Объективно в России существуют предпосылки ускоренного экономического развития. Так, итоги 1999-2002 гг. свидетельствуют о сформировавшейся тенденции к росту российской экономики в среднем на 5,8 % в год, или более чем на 25% за данный период. В 2003 г. экономика страны продолжала развиваться достаточно динамично. ВВП за первое полугодие 2003 г. вырос на 107,2% к соответствующему периоду предшествующего года. Темп роста объема промышленной продукции составил 106,8%, инвестиций в основной капитал - 111,9%, грузооборота - 107,1%, оборота розничной торговли - 108,9%, реальных денежных доходов населения - 115,1%.

Хороший старт начала года сохранился и в третьем квартале. Одним из главных позитивных итогов развития России в текущем году является активизация инвестиционной деятельности, поскольку в значительной степени экономический рост зависит именно от этого фактора. Конечно, в текущих условиях трудно рассчитывать на устойчивость и продолжительность подобного ускорения, поскольку в основе продолжающегося промышленного подъема лежат успехи экспорта и, прежде всего, нефтяников и металлургов, а отнюдь не перерабатывающей промышленности. Недостаток глубоких структурных преобразований в российской экономике ставит дальнейшие перспективы роста в значительной степени в зависимость от тенденций на мировых сырьевых рынках. Поэтому в настоящее время главная задача заключается в том, чтобы вовлечь в процесс экономического роста внутренние источники развития, среди которых едва ли не важнейшее место занимает инвестиционная сфера.

Значимость инвестиций в основной капитал для российской экономики подтверждается данными, характеризующими рост производства в 2000-2002 гг. и свидетельствующими о важнейшей роли двух факторов: роста инвестиций и увеличения использования производственных мощностей. Вклад инвестиций был существенным: каждый процент роста инвестиций в основной капитал обеспечивал в 2000-2002 гг. примерно 0,32% ВВП, а в целом за три года увеличение инвестиций на 31% обеспечило прирост ВВП на 9,1%, то есть почти половину общего прироста ВВП. Вместе с тем, динамика капитальных вложений в российскую экономику остается нестабильной. В частности, 2002 г. характеризуется резким замедлением роста инвестиционной активности. Впервые за период после финансового кризиса 1998 г. темп прироста инвестиций в основной капитал упал ниже темпов прироста ВВП (соответственно, 2,6% и 4,3%). Действительно, годовой темп роста существенно сократился до 102,6%, тогда как в 2000 г. и 2001 г. приращение составляло 17,4% и 10% соответственно. Произошли некоторые изменения и в отраслевой структуре инвестиций в основной капитал. Наибольший удельный вес, как и в 2001 г., пришелся на ТЭК (более чем наполовину за счет собственных средств предприятий нефтедобывающей промышленности). Однако их доля в общем объеме инвестиций в основной капитал несколько снизилась до 20,6% (в 2001 г. - 22,1%). Но перераспределение средств, как видно, происходит между ограниченным числом отраслей. Прежде всего, это капиталоемкие отрасли добывающей промышленности. Обрабатывающие же отрасли и сектор услуг не имеют достаточного объема инвестиций для обновления основных производственных фондов и внедрения новых технологий. К сожалению, данное обстоятельство подтверждает то, что пока так и не удалось решить проблему межотраслевого перелива капитала.

Особенностью инвестирования в 2002 г. была отмена так называемой инвестиционной льготы, которая позволяла снижать налог на прибыль на сумму затрат на капитальные вложения, но не более 50% от его расчетной величины. Пока данные об инвестициях в основной капитал за 2002 г. не позволяют говорить однозначно о влиянии отмены инвестиционной льготы на динамику капитальных вложений применительно к разным отраслям и сферам экономики. В частности, в ряде отраслей перерабатывающей промышленности капитальные вложения существенно возросли: в химии и нефтехимии на 7,5%, в машиностроении - на 8,6%, в пищевой промышленности - на 20,9%, в промышленности строительных материалов - на 10,3%, в связи - на 35,8%, в сельском хозяйстве - на 16,9%, в жилищно-коммунальном хозяйстве - на 17,9%. Вместе с тем, отмена данной льготы могла повлиять на принятие решений по инвестициям в новые проекты в отраслях, начавших осуществление крупных инвестиционных проектов в период действия льготы.

Стимулирующее воздействие на инвестиционную деятельность, между тем, может оказать получение налогоплательщиками "инвестиционной премии" в виде отнесения на расходы сразу после ввода (приобретения) и принятия к учету 25% стоимости введенных в действие (приобретенных) основных средств со сроком полезного действия свыше 5 лет. Это позволило бы снизить размеры уплачиваемого налога на прибыль для предпринимателей на величину затрат по созданию основных средств длительного срока действия.

В настоящее время одним из направлений стимулирования инвестиций является отработка порядка возмещения налога на добавленную стоимость по затратам на капитальные вложения. В качестве приоритетной меры при проведении налогоплательщиками капитальных вложений предлагается принимать к зачету уплаченный налог на добавленную стоимость через 12 месяцев после налогового периода их осуществления, a не после ввода объектов в действие и постановки их на учет. Причем это предложение следует рассматривать не как меру по снижению налоговой нагрузки, а как сокращение объемов кредитования налогоплательщиками государства, поскольку государство в более ранние сроки начнет возмещать уплаченный налог на добавленную стоимость. Применительно же к конкретному налогоплательщику принятие данного решения сможет дать ему экономию до 20% стоимости объекта. Таким образом, если предположить, что около 50% этих средств будет направляться на финансирование инвестиций, то в 2004 г. дополнительные инвестиционные ресурсы превысят 50 млрд. руб., что может обеспечить прирост инвестиций в основной капитал более чем на 2% и повлечь в среднесрочной перспективе прирост ВВП на 0,7-0,8%.

В этой связи важное место отводится введению в законодательство норм, стимулирующих инвестиционную активность и способствующих опережающему снижению налоговой нагрузки на обрабатывающие отрасли и сферу услуг, экспорту несырьевых товаров и услуг, оптимизации фискальной нагрузки на сырьевой сектор. В настоящее время обсуждается вопрос о повышении стимулирующей функции налогов. Среди них снижение средней ставки единого социального налога. С 1 января 2004 г. будет снижен налог на добавленную стоимость до 18% (действующая ставка 20%).

Предусматриваются меры и по кардинальному повышению эффективности налогового администрирования с одновременным снижением административной нагрузки на налогоплательщиков. Так, согласно экспертным оценкам, снижение ставки НДС будет способствовать осуществлению структурных сдвигов в распределении налоговой нагрузки, но окажет умеренное воздействие на рост инвестиционного потенциала промышленности. Причем больший эффект, как ожидается, будет достигнут в перерабатывающих отраслях. Снижение ставки ЕСН, в первую очередь, повлияет на отрасли экономики с большей долей оплаты труда в добавленной стоимости, то есть перерабатывающие отрасли и отрасли, производящие услуги, вследствие чего здесь можно ожидать активизации инвестиционных процессов. Подобный эффект может привести к дополнительному росту производства в этих отраслях и повышению их способности конкурировать с предприятиями сырьевых отраслей за трудовые и финансовые ресурсы, что, в конечном итоге, положительно скажется на росте экономики в целом.

Важная роль отводится и другим мерам налогового стимулирования инвестиционной деятельности. В частности, предусматривается внести изменения в Налоговый кодекс в части включения мер по стимулированию инвестиционной активности, что отражено в Плане действий Правительства РФ на 2003 г. Помимо налогового стимулирования повышению инвестиционной активности будет способствовать упрощение процедуры согласования и получения разрешительной документации для осуществления капитального строительства, включая соблюдение принципа "одного окна", на основе внесения соответствующих поправок в Градостроительный кодекс РФ. Необходимость упрощения данной процедуры вызвана тем, что инвестору на протяжении всего инвестиционного процесса приходится согласовывать свои действия более чем с 40 инстанциями, действующими независимо друг от друга и обладающими монопольным правом на предоставление соответствующих платных услуг. При этом инвестор обязан произвести более 70 официально назначенных выплат.

По результатам анализа экономической ситуации, сложившейся в 2002 г., и с учетом намеченных мер по активизации инвестиционной деятельности можно предположить, что положительная динамика инвестиционных процессов в 2003 г. сохранится при условии дальнейшего совершенствования налоговой системы в направлении снижения налоговой нагрузки и стимулирования реинвестируемой прибыли, улучшения работы банковской системы, обеспечения прав и гарантий инвесторов, внедрения механизмов трансформирования сбережений в инвестиции. При благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре рост инвестиций будет в большей степени определяться улучшением финансового состояния предприятий отраслей топливно-энергетического комплекса, где ожидается увеличение притока прямых и портфельных иностранных инвестиций, а также иностранных заемных средств. В то же время рост реального обменного курса будет способствовать относительному удешевлению высокотехнологичных инвестиционных товаров для всех секторов экономики. Рост доходов от экспортных операций скажется, прежде всего, на размере располагаемой прибыли, остающейся у предприятий, что повысит их инвестиционные возможности. Так, ожидается, что объем располагаемой прибыли предприятий в 2003-2006 гг. увеличится примерно в 1,6-1,9 раза, рост объема амортизации - в 1,6 раза. С учетом повышения (с 37,8 примерно до 50%) доли располагаемой прибыли, используемой на инвестиции, и доли амортизации, используемой на инвестиции (с 55 до 59%), используемые на инвестиции собственные средства могут возрасти почти в два раза. Аналогичными темпами могут возрастать и объемы привлеченных средств.

Положительную роль играет и повышение инвестиционной привлекательности России для иностранных инвесторов. Согласно данным исследовательской компании A.T.Kearney, по всемирному индексу уверенности инвесторов Россия за 2002- 2003 гг. поднялась с 32-го на 17-е место. Есть основания рассчитывать, что кредитный рейтинг России, определяемый международными рейтинговыми агентствами, повысится со "спекулятивного" до "инвестиционного" к 2004-2005 гг., что, безусловно, повлечет за собой также существенный прирост иностранных инвестиций. Отсюда ожидается, что с учетом внутренних и внешних источников финансирования темпы роста инвестиций в 2003 г. могут превысить 109%. В 2004 г. в зависимости от условий развития темпы роста инвестиций не будут выходить из коридора 106,6-108,0%. Таким образом, реализация намеченных Правительством мер по развитию российской экономики в целом, включая меры по стимулированию инвестиционной деятельности, позволяет прогнозировать ежегодный рост объемов ВВП только с учетом факторов внутреннего и внешнего спроса на уровне 104-106%.

Необходимым условием развития экономики является высокая инвестиционная активность. Она достигается посредством роста объемов реализуемых инвестиционных ресурсов и наиболее эффективного их использования в приоритетных сферах материального производства и социальной сферы. Инвестиции формируют производственный потенциал на новой научно-технической базе и предопределяют конкурентные позиции стран на мировых рынках. При этом далеко не последнюю роль для многих государств, особенно вырывающихся из экономического и социального неблагополучия, играет привлечение иностранного капитала в виде прямых капиталовложений, портфельных инвестиций и других активов.

Инвестиции играют важную роль, как на макро, так и на микро уровне. По сути, они определяют будущее страны в целом, отдельного субъекта хозяйствования и являются локомотивом в развитии экономики. Об инвестициях сказано уже немало: все российские политики давно склоняют это слово на разные лады, понимая, что без инвестиций российскому производству не выжить. Государственная инвестиционная политика сейчас направлена именно на то, чтобы обеспечить инвесторов всеми необходимыми условиями для работы на российском рынке. Потенциальные иностранные инвесторы прекрасно понимают, что Россия – богатейшая страна, что вложенные средства принесут в будущем огромные прибыли. Хотя до недавнего времени боязнь потерять вложенные средства останавливала инвесторов. В данный момент российский рынок является одним их самых привлекательных для иностранных инвесторов.

Список литературы

1. Экономическая теория: Учебник для вузов /Под ред. И.П. Николаевой – М.: Финстатинформ, 1997

2. Экономика: Учебник / Под ред. А.Н. Архипова. – М.: Проспект, 1998

3. Инвестиции. Экономика предприятия: Учебное пособие / Под ред. И.Сергеева. – М.: Финансы и статистика, 2000

4. А.В. Тарханов, С.В. Леденев. Финансовые источники формирования инвестиционного потенциала экономики России. // Финансы и кредит. – 2001. - №10

Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения.– М.:2005

Комаров В. США: тенденции благоприятны //Экономика и жизнь.-2001

Репетиторство

Нужна помощь по изучению какой-либы темы?

Наши специалисты проконсультируют или окажут репетиторские услуги по интересующей вас тематике.
Отправь заявку с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.

Периодически откладывая определенную сумму от своих доходов, вы стали обладателем сбережений. Финансовая нестабильность, последние события на Украине, усиливающаяся инфляция ведут к быстрому обесцениванию накоплений. Как же сохранить деньги в текущем 2017-м году и в ближайшее неспокойное время?

Есть несколько способов уберечь и даже приумножить накопления.

1. Открыть депозит в банке.

Принимая на хранение ваши деньги , финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

Преимущества данного способа:

- не требуется специальных знаний;
- Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
- в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
- безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

Недостатки:

инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Сейчас многие говорят об инфляции в России. А каков же ее начиная с 1992 года?

2. Покупка валюты.

Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.

Достоинства метода:

не требуется особой квалификации и знаний;
в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.

Недостатки метода:

Хранить дома сбережения небезопасно;
В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.

3. Мультивалютные сбережения.

Здесь возможны два варианта:

Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.

Здесь есть три варианта:

Приобретение инвестиционных золотых монет;
Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.

При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.

5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций).

Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.

Достоинства метода:

Возможность значительного приумножения накоплений.

Недостатки:

Многие задают себе вопрос — ?.

требуются определенные знания в данной области
необходимо остерегаться недобросовестных фирм-посредников на рынке ценных бумаг
инвестировать средства можно только после досконального изучения юридической документации.

Чтобы уменьшить риски, можно воспользоваться услугами доверительного управления, которые предлагают финансовые учреждения.

6. Вложения в недвижимость.

Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Недостатки метода:

важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.

7. Альтернативные инструменты инвестирования:

валютные спекуляции
торговля на фондовом рынке
вложения в собственный бизнес

Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.

Недостатки:

высокий риск
требуется определенная квалификация и опыт

В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.
Однако решение о способе сохранения и приумножения денег в 2018 году каждый должен принимать сам.